Консулт: Защо банката пита и за майчиното мляко

Когато човек реши да закупи имот с ипотечен кредит, често си представя една сравнително проста картина: отиваш в банката, залагаш имота и готово - парите са твои, а ти вече си собственик. Реалността обаче е далеч по-различна и доста по-пъстра, сигурна е Стефи Кожухарова на база на собствения си опит като кредитен консултант. 

Всеки кредитен консултант много често чува негодувание от страна на клиента: "Е, нали давам имота като обезпечение? Защо банката иска още неща?". 

Истината е, че процесът по одобрение на ипотечен кредит е сериозно начинание и най-вече - дългосрочно обвързване. Тук говорим за години - понякога десетилетия ​- партньорство между теб и банката, което изисква яснота, прозрачност и доверие, обяснява Кожухарова.

И първата среща с кредитния консултант съвсем не се върти само около въпроса "Колко пари печелиш?". От ключово значение е и следната информация: "Какви са доходите и кой е техният източник? Как се доказват те? Има ли кандидатът за кредит други текущи заеми, в кои институции са и редовно ли се обслужват? Ако доходите не са достатъчни, има ли роднина по първа линия (майка, баща, брат, сестра), които да подпомогнат доходите? Каква месечна вноска може да си позволи, с която няма да наруши семейния бюджет? Има ли спестени средства? Има ли избран имот, запознат ли е с историята му и чист ли е от тежести?".

Доходите са изключително важни, така че банката кредитор да има гаранция, че кредитът ще се обслужва редовно. Имотът е предмет на обезпечение, но това не е целта на кредитора. Банката не цели да придобие имота, в случай че кредитоискателят изпадне в невъзможност да плаща, а да си получава месечните вноски с включена лихва, дебело подчертава Стефи Кожухарова. В тази връзка е важно да се отбележи, че ипотекираният имот не е собственост на банката кредитор, както често смятат хората. В случай на невъзможност за плащане имотът може да бъде продаден и дългът - върнат. Другият вариант е кредитът да се предоговори с цел клиентът да излезе от временното финансово затруднение. 

Ако кандидатът за заем има други текущи кредити, това не е проблем, стига те да се обслужват редовно. Информацията за тях е важна, за да се направи правилна преценка за бъдещия кредит. Има реални случаи, в които множество текущи кредити се обединяват в ипотечния и това драстично намалява месечните разходи, тъй като условията на ипотечния кредит са много по-изгодни. Това обичайно е сред изискванията на банките - "една вноска на едно място", и в случая е полезно за хората.